Optimierung einer vorhandenen Altersversorgung

Deutliche Mehrleistung bei gleichem Nettoaufwand

Wie funktioniert das ?

Seit Anfang 2005 wurden die Grenzen für die steuer- und sozialversicherungsfreie monatliche Investition in eine betriebliche Altersvorsorge auf monatlich bis zu 208,- € erhöht. Weitere 150,- € können steuerfrei investiert werden. Zusätzlich können noch Beiträge von bis zu 30% des Bruttoeinkommens in eine Unterstützungskasse ebenfalls steuerfrei investiert werden.

Wenn diese Grenzen noch nicht erreicht sind, ist die Umwandlung von privaten Verträgen (Lebens- und Rentenversicherungen (auch Fondspolicen), Berufsunfä-higkeits- und Risikolebensversicherungen) grundsätzlich möglich, was ggf. erhebliche finanzielle Vorteile bringt.

Wie läuft das Ganze ab ?

Wenn jemand z.B. bislang privat 100,- € in eine private Rentenversicherung investiert, kann er diese ggf. in eine betriebliche Altersvorsorge umwandeln und spart dabei (durch steuer- und Sozialversicherungsvorteile) bis zu 50% und mehr.

D.h. statt einer Abbuchung in Höhe von 100,- € von seinem Privatkonto, werden ab dem Zeitpunkt der Umwandlung ca. 45,- € von seinem Nettogehalt abgezogen, die der Mitarbeiter weniger ausgezahlt bekommt.

Die freiwerdenden 55,- € können nun für eine Ergänzung der Altersvorsorge, z.B. eine Pensionskasse, investiert werden, d.h. hier werden ca. 110,- Euro angelegt.

Vergleich vor und nach der Optimierung am Beispiel Mann, 30 Jahre alt, Rente mit 65

			Alt		Neu
	Monatlicher Nettoaufwand		100,- €		100,- € = (45,- € + 55,- )€
	Zu erwartende Altersrente vor Steuern		500,- €		1050,- €